Karta kredytowa w UK daje wiele możliwoÅ›ci, poprawia zdolność kredytowÄ…, umożliwia transfer Å›rodków na konto osobiste lub po prostu można niÄ… zapÅ‚acić za zakupy. Wybór odpowiedniej karty ma ogromny wpÅ‚yw na nasze finanse. KorzystajÄ…c z pierwszej lepszej oferty możemy sÅ‚ono za to zapÅ‚acić. JeÅ›li chodzi o pieniÄ…dze wszyscy popeÅ‚niamy bÅ‚Ä™dy. Nie warto przepÅ‚acać za coÅ› co możemy mieć za darmo. W tym artykule skupimy siÄ™ na kilku prostych krokach, które możesz podjąć, aby wybrać kartÄ™ kredytowÄ… dopasowanÄ… do Twoich potrzeb. JeÅ›li je zastosujesz zaoszczÄ™dzisz swoje pieniÄ…dze. WyjaÅ›nimy jakie sÄ… karty kredytowe w Wielkiej Brytanii, gdzie szukać i jakÄ… wybrać dla siebie.

Spis treści
Co to jest „kredytówka”?
Jak działa?
Co to jest „credit score”?
Jak sprawdzić zdolność?
KtórÄ… kartÄ™ wybrać?
Porównywarka ofert

Co to jest karta kredytowa?

Karta kredytowa to jeden ze sposobów na pożyczanie pieniÄ™dzy. Karty kredytowej używamy tak jak zwykÅ‚ej karty debetowej do pÅ‚acenia za zakupy. Różnica polega na tym, że gdy pÅ‚acisz kartÄ… debetowÄ… korzystasz ze swoich pieniÄ™dzy, a gdy pÅ‚acisz kartÄ… kredytowÄ… w rzeczywistoÅ›ci pożyczasz pieniÄ…dze od jej dostawcy. Zazwyczaj „kredytówki” sÄ… przeznaczane do pożyczania niewielkich kwot w granicach od kilkudziesiÄ™ciu do 5000 funtów. Przy wiÄ™kszych sumach lepiej rozważyć opcjÄ™ kredytu w banku, który możesz rozÅ‚ożyć na dÅ‚uższy okres spÅ‚aty. DziÄ™ki kartom kredytowym masz wiÄ™kszÄ… elastyczność niż przy kredycie. OtrzymujÄ…c kartÄ™ kredytowÄ… masz ustalony kwotowy limit transakcji (credit limit), jest to maksymalna kwota, jakÄ… możesz pożyczyć. W ramach tej kwoty możesz wykorzystać tyle, ile potrzebujesz. Odsetki pÅ‚acisz jedynie od wykorzystanej kwoty na karcie. NastÄ™pnie możesz spÅ‚acić saldo karty kredytowej od razu lub w miesiÄ™cznych ratach. JeÅ›li zdecydujesz siÄ™ na raty, prawdopodobnie przyjdzie Ci zapÅ‚acić odsetki od tego co jesteÅ› winien. Na rynku istnieje wiele ofert z oprocentowaniem 0% dla nowych klientów z odroczonym terminem spÅ‚aty. PamiÄ™taj jednak, że zawsze musisz dokonać minimalnej comiesiÄ™cznej wpÅ‚aty (minimum repayment), aby uniknąć kar umownych.

Jak dziaÅ‚a karta kredytowa w UK? 

Po otrzymaniu karty kredytowej bÄ™dziesz mógÅ‚ używać jej do robienia zakupów, wydajÄ…c Å›rodki do przyznanego limitu kredytowego. W razie potrzeby dostÄ™pne saldo kredytowe, bÄ™dziesz mógÅ‚ sprawdzić w aplikacji na telefonie bÄ…dź na laptopie. Raz w miesiÄ…cu otrzymasz także zestawienie swoich transakcji w formie wyciÄ…gu. Jeżeli pÅ‚acisz za zakupy i w tym samym okresie rozliczeniowym spÅ‚acasz zadÅ‚użenie karty nie pÅ‚acisz wtedy żadnych odsetek. JeÅ›li jednak nie możesz spÅ‚acić caÅ‚oÅ›ci zadÅ‚użenia w danym miesiÄ…cu, bank poprosi CiÄ™ jedynie o spÅ‚atÄ™ minimalnÄ…, czyli okoÅ‚o 4% zadÅ‚użenia. Na przykÅ‚ad: spÅ‚ata minimalna dla zadÅ‚użenia 1000 funtów to okoÅ‚o 40 funtów.

Do pozostaÅ‚ego salda, które na karcie nie zostanie zapÅ‚acone, bank doliczy odsetki. JednÄ… z najważniejszych rzeczy, na które należy zwrócić uwagÄ™ jest to, że każda karta kredytowa jest oprocentowana. Jest to kwota, którÄ… zostaniesz obciążony za pożyczkÄ™. Poniżej znajduje siÄ™ lista stóp procentowych jakie mogÄ… zostać naliczone za poszczególne transakcje:

• Oprocentowanie za zakupy (Purchase rate) - to odsetki, które zostanÄ… naliczone za zakupy dokonane przy użyciu karty kredytowej, jeÅ›li nie spÅ‚acisz ich w wymaganym terminie. Oprocentowanie jest naliczane od pozostaÅ‚ego salda na koniec okresu rozliczeniowego.
• Przeniesienie salda (Balance transfer) - dziÄ™ki tej usÅ‚udze możesz spÅ‚acić dÅ‚ug na starych kartach kredytowych, które zazwyczaj majÄ… wysokie odsetki, pÅ‚acÄ…c jedynie niewielkÄ… opÅ‚atÄ™ balans transfer fee, która wynosi zazwyczaj 3 – 5 %. Stare saldo zostanie przeniesione na nowÄ… kartÄ™ i przez pewien okres najczęściej rok – póÅ‚tora do zadÅ‚użenia nie bÄ™dÄ… doliczane odsetki. 
• Transfer Å›rodków na konto bankowe (Money transfer) – w niektórych kartach kredytowych bÄ™dziemy mieli możliwość transferu pieniÄ™dzy z karty kredytowej na nasze konto bankowe. Jest to dobra opcja, gdy posiadamy kartÄ™ kredytowÄ…, a nie możemy niÄ… zapÅ‚acić na przykÅ‚ad kupujÄ…c coÅ› od prywatnej osoby. Wtedy robimy transfer gotówki z karty bezpoÅ›rednio na nasze konto bankowe, pÅ‚acimy jednorazowÄ… opÅ‚atÄ™ 3 – 5 % i przez pewien okres najczęściej rok – póÅ‚tora do zadÅ‚użenia nie bÄ™dÄ… doliczane odsetki.
• WypÅ‚ata gotówki (Cash withdrawal rate)  - Zazwyczaj wypÅ‚ata gotówki z karty wiąże siÄ™ z najwyższymi opÅ‚atami i oprocentowaniem, a odsetki naliczane sÄ… już od pierwszego dnia. Warto zwrócić na to uwagÄ™. Zaleca siÄ™, aby w miarÄ™ możliwoÅ›ci unikać korzystania z tej funkcji. 

Użytkowanie karty kredytowej wiąże siÄ™ z zapÅ‚atÄ… oprocentowania, można go jednak uniknąć stosujÄ…c siÄ™ do pewnych zasad oraz korzystajÄ…c z promocyjnych ofert 0%. A co z opÅ‚atami za korzystanie z karty kredytowej? JeÅ›li używasz jej w nieÅ›wiadomy sposób bÄ™dziesz pewnymi obciążony. RobiÄ…c to mÄ…drze, prawdopodobnie nigdy nie zapÅ‚acisz żadnej z nich. Na wszelki wypadek warto dowiedzieć czym one sÄ… i kiedy bÄ™dÄ… naliczone:

• OpÅ‚ata za opóźnienie w pÅ‚atnoÅ›ciach (Late payment fee) - ta opÅ‚ata jest naliczana, jeÅ›li przegapisz miesiÄ™cznÄ… pÅ‚atność.
• OpÅ‚ata za przekroczenie limitu (Overlimit fee) - ta opÅ‚ata jest naliczana w przypadku przekroczenia limitu kredytu.
• OpÅ‚ata za transakcjÄ™ gotówkowÄ… (Cash transaction fee) - jest to opÅ‚ata pobierana od wszelkich wypÅ‚at gotówki dokonywanych za pomocÄ… karty kredytowej. 
• OpÅ‚ata walutowa (Non-sterling transaction fee) - jest to opÅ‚ata za wszelkie transakcje dokonywane za granicÄ… lub w innej walucie.
• OpÅ‚ata za wydanie karty 
• OpÅ‚ata roczna za użytkowanie 

JeÅ›li czytasz ten artykuÅ‚ najprawdopodobniej sam chcesz skorzystać z karty kredytowej. Zanim zaczniesz rozglÄ…dać siÄ™ za jakÄ…Å› warto sprawdzić swój credit score. Co to jest i jaki ma wpÅ‚yw na przyznany limit przeczytasz poniżej.

Co to jest credit score?

Credit score to nic innego jak Twoja zdolność kredytowa.  Jest wykorzystywana przez banki i innych pożyczkodawców do podjÄ™cia decyzji o tym, czy udzielÄ… Ci pożyczki. Twoja zdolność kredytowa jest wyrażona w postaci trzycyfrowej liczby. Wskazuje ona na to jak rzetelny i sumienny jesteÅ› w spÅ‚acie swoich zobowiÄ…zaÅ„. Im wyższy wynik, tym lepsza zdolność – maksymalnie możesz uzyskać 999 punktów. Wysoki wynik pomoże Ci otrzymać kartÄ™ kredytowÄ…, pożyczkÄ™ lub kredyt hipoteczny. Natomiast osoba ze zÅ‚ym wynikiem jest zbyt dużym ryzykiem dla pożyczkodawcy i prawdopodobnie taka osoba spotka siÄ™ z odmowÄ…. 

Agencje kredytowe zbierajÄ… informacje o Twojej historii finansowej tworzÄ…c raport kredytowy (credit report), na jego podstawie dokonujÄ… punktowej oceny Twojej osoby. JeÅ›li ubiegasz siÄ™ o pożyczkÄ™, przed podjÄ™ciem decyzji banki sprawdzÄ… TwojÄ… ocenÄ™ punktowÄ…. Aby być pewnym pozytywnego wyniku, sam również możesz sprawdzić swój raport zanim zÅ‚ożysz wniosek online.

Jak sprawdzić credit score w UK?

Istnieje wiele firm, które mogÄ… pomóc Ci w sprawdzeniu zdolnoÅ›ci kredytowej. WiÄ™kszość ma bezpÅ‚atnÄ… ofertÄ™ – jedni jako usÅ‚uga standardowa, inni tylko na okres próbny. Agencje wspóÅ‚pracujÄ… z gÅ‚ównymi biurami informacji kredytowej, aby podzielić siÄ™ z TobÄ… tym, co widzÄ… pożyczkodawcy. PrzygotowaliÅ›my listÄ™ gÅ‚ównych agencji kredytowych w UK. Na ich stronie możesz sprawdzić zdolność kredytowÄ…, historiÄ™ pożyczek oraz szczegóÅ‚owe informacje, które pomogÄ… poprawić Twój wynik:

• TotallyMoney – BezpÅ‚atny raport kredytowy
• Checkmyfile - BezpÅ‚atnie przez 30 dni, a potem 14,99 £ miesiÄ™cznie 
• Experian - BezpÅ‚atny raport kredytowy
• Equifax - BezpÅ‚atnie przez 30 dni, a potem 7,95 £ miesiÄ™cznie

JeÅ›li otrzymaÅ‚eÅ› wysoki wynik to prawdopodobnie dostaniesz kartÄ™ kredytowÄ… w każdym banku. Która oferta jest odpowiednia dla Ciebie? Przeczytaj jakie opcjÄ™ masz do wyboru. 

Karta kredytowa w Anglii – którÄ… wybrać?

W Anglii istnieje wiele różnych rodzajów kart kredytowych. To który typ jest idealny dla Ciebie zależy od Twoich potrzeb finansowych. Karty kredytowe nie sÄ… uniwersalnym produktem finansowym, pomimo to dostarczajÄ… wielu korzyÅ›ci. Przyjrzyjmy siÄ™ wiÄ™c, jakie karty kredytowe sÄ… dostÄ™pne w UK:

• 0% Purchases – za pomocÄ… tej karty możesz dokonać dużego zakupu i spÅ‚acić zadÅ‚użenie za pewien czas bez żadnych odsetek.
• Balance transfers – umożliwia przeniesienie istniejÄ…cego zadÅ‚użenia ze starej karty kredytowej na nowÄ…, zazwyczaj bez oprocentowania. Masz wtedy okreÅ›lony czas na spÅ‚atÄ™ salda przed naliczeniem odsetek, zwykle wiąże siÄ™ z procentowÄ… opÅ‚atÄ… od wysokoÅ›ci transferowanej kwoty.
• 0% money transfers – pozwala przelać pieniÄ…dze z karty kredytowej na rachunek bankowy, zapewniajÄ…c sobie w zasadzie nieoprocentowanÄ… pożyczkÄ™. Podobnie jak w przypadku transferu salda przelew jest zwykle obciążony opÅ‚atÄ….
• Rewards – otrzymujesz różne bonusy za pÅ‚atnoÅ›ci kartÄ…. Nagrody mogÄ… siÄ™ różnić, ale zazwyczaj majÄ… postać punktów, kuponów lub mil lotniczych.
• Cashback – sÄ… rodzajem kart lojalnoÅ›ciowych, ale zamiast punktów otrzymujesz zwrot pieniÄ™dzy za swoje wydatki. 
• Travel – uÅ‚atwiajÄ… korzystanie z karty za granicÄ… w postaci braku opÅ‚at za transakcje lub wypÅ‚atÄ™ gotówki.
• Poor credit – karty dla osób ze zÅ‚Ä… historiÄ… kredytowÄ…, czÄ™sto majÄ… niższy limit kredytowy.  PozwalajÄ… odbudować zaufanie i polepszyć zdolność kredytowÄ…, jednak zazwyczaj majÄ… wyższe oprocentowanie.

Jaka jest najlepsza dostępna karta kredytowa w UK?

To kwestia osobista, ponieważ karta kredytowa, która jest wyjÄ…tkowa dla Ciebie może nie być odpowiednia dla kogoÅ› innego. JeÅ›li szukasz nowej karty kredytowej, zastanów siÄ™ za co chcesz niÄ… pÅ‚acić. Czy chcesz dokonać dużego zakupu i spÅ‚acać go za jakiÅ› czas? A może masz zadÅ‚użenie na karcie kredytowej, które wiąże siÄ™ z wysokimi odsetkami? ZadajÄ…c sobie takie pytania Å‚atwiej bÄ™dzie Ci znaleźć typ karty kredytowej, która bÄ™dzie najlepiej dopasowana do Twoich potrzeb. Gdy już zdecydujesz jakiej karty chcesz użyć, porównaj oferty. Jest kilka Å›wietnych kart z ekscytujÄ…cymi korzyÅ›ciami dostÄ™pnymi na rynku brytyjskim. Aby sprawdzić aktualne propozycje odwiedź stronÄ™ z najlepszymi kartami kredytowymi.

JeÅ›li chcesz być na bieżąco to polub naszÄ… stronÄ™, dziÄ™ki temu bÄ™dziesz otrzymywaÅ‚ informacje o aktualnoÅ›ciach. BÄ™dziemy Ci bardzo wdziÄ™czni, jeżeli udostÄ™pnisz ten post do osób, które w Twojej ocenie mogÄ… skorzystać na zapoznaniu siÄ™ z artykuÅ‚em. DziÄ™kujemy!